个贷业务

业务介绍:农户贷款是指本行向符合条件的农户发放的用于生 产经营、生活消费等用途的贷款。

产品特点:农户贷款按照“先评级、后授信、在用信”的原则,对农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法进行管理。

适用对象范围:户籍在服务辖区,有固定住所,长期从事农业生产经营活动或非农业生产经营活动的农户。

贷款条件:申请农户贷款须为优秀、优良或较好(以下统称为信用户),同时还应具备以下有关条件:

(1)农户贷款以户为单位发放,并明确一名家庭主要成员(一般为户主)为借款人,年龄在18周岁(含)以上60周岁(含)以下,身体健康,具备完全民事行为能力和劳动能力。根据扶贫政策可放宽年龄限制,原则上借款人年龄不得超过65周岁(含);

(2)在所辖服务区有固定住所且居住在一年以上的农户;

(3)贷款用途明确合法,符合法律法规规定和国家有关政策。

(4)贷款申请数额、期限和币种合理;

(5)有合法可靠的经济来源,具备还款意愿和还款能力;

(6)遵纪守法,资信良好,无违法违纪和不良信用记录;

(7)在本行开立了个人结算账户;

(18)本行要求的其他条件;

贷款期限:农户贷款的期限根据农业生产的季节性特点、贷款项目、生产周期和农户的综合还款能力等因素合理确定,可以跨年度使用,一般为一年,最长不超过3年。家乐卡方式授信2年,但单笔贷款期限最长为1年。

还款方式:各支行应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制,合理确定农户贷款还款方式。原则上5万元(含)以下小额贷款的可执行利随本清,5万元以上的贷款应实行分期还本付息。

业务办理流程:各支行在收到农户书面借款申请后,应当履行尽职调查。在审查农户经济档案的基础上,侧重于对借款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,对信用状况、风险、收益进行评价,形成调查评价意见。在确保农户经济档案信息真实、完整、授信客观,并对借款人家庭收支、经济情况以及人品、信用等信息深入了解的前提下,农户贷款在评价授信有效期内凭授信通知由值班客户经理随时办理。

以上业务介绍供参考,详细办理流程以营业网点要求为准!


业务介绍:个人商业用房按揭贷款是指农村本行向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

申请条件:

(1)具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)—60(含)周岁之间;

(2)具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);

(3)具有良好的信用记录和还款意愿;

(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人每月的总负债(借款人名下全部贷款的合计还本付息额)最高不得超过其月均收入的55%,或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产;所购商用房未来可能产生的租金收入可作为贷款人收入来源之一;

(5)具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议;

(6)提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据;

(7)在本行开立个人结算账户;

(8)以借款人拟购商用房向本行提供抵押担保;

(9)贷款人规定的其他条件。

 贷款利率: 个人商用房贷款利率在人民银行规定的利率政策下执行浮动利率。

申请贷款应该提交的资料:

(1)贷款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;

(2)个人收入证明,如个人纳税证明、工资薪金证明、在本行或他行近6个月内的平均金融资产(含存款、国债、基金)证明等;

(3)借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件;

(4)所购商用房为一手房的,需提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的,需提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;

(5)拟购房产为共有的,需提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估,需提供评估报告原件;

(6)本行要求提供的其他文件或资料。

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业务介绍:个体工商户贷款是指具有完全民事行为能力、从事个体经营、在县级以上工商行政管理部门登记注册为个体工商户的自然人客户。

产品特点:个体工商户贷款遵循“安全性、流动性、效益性”原则,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的方式,坚持经营属地管理。

适应对象范围:本行范围内持有县级以上工商行政管理部门核发加载统一社会信用代码的个体工商户营业执照、有固定的经营场所、生产经营正常、信誉程度好、具有相对稳定的收入来源的个体工商户。

贷款条件:

(1)持有当地工商部门核发加载统一社会信用代码的个体工商户营业执照,经营年限一般不低于2年;

(2)具有完全民事行为能力且年满18周岁(含)至60周岁(含);

(3)在经办支行范围内有固定的经营场所,在安康市范围内有自有住房;

(4)借款人品行良好,诚实守信,在本行开立个人结算账户,无恶意拖欠贷款和逃废债务行为,无违法行为;

(5)从事经营活动符合国家政策规定,贷款用途符合国家产业政策;

(6)有较好的经济效益且具备一定比例的自有资金,偿债能力较强;

(7)本行规定的其他条件。

贷款期限:贷款期限根据借款用途、生产经营周期、综合还款能力等实际情况确定,借款期限一般不超过12个月(含)。

还款方式:客户经理应根据与借款人的合同约定,监督借款人按时还息,到期还本。

业务办理流程:个体工商户需要借款时,应向管辖行提出书面申请,客户经理以该户有效评级授信为依据,主要对以下方面再做深入调查。

(1)借款用途,包括客户资金需求量总量、客户自筹资金总量、比例及落实到位情况。

(2)本次提供担保情况,调查保证人的保证意愿、保证资格和代偿能力等,或调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,判断抵(质)押物是否足值。

(3)贷款的综合风险分析及管控措施。

客户经理应同时收集相关信贷资料,调查结束后,应出具贷前调查报告,明确授信金额、期限、利率、担保方式、还款方式等调查结论,同时将调查的信息录入系统,提交经支行行长审批通过后发放。

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业务介绍:个人商业用房按揭贷款是指用信贷资金向辖内城镇购买商业用房的自然人发放的贷款。

申请条件:

(1)年满18周岁,具有完全民事行为能力,有合法有效的身份证明。

(2)借款人婚姻状况证明为结婚证、离婚证、未婚证明等。

(3)具有稳定的职业和收入,月收入不低于月偿还贷款本息金额的2倍,有偿还贷款本息的能力。

(4)农户在城镇购买商品住宅:农户有雇主的,提供雇主开具的收入证明书;农户无雇主或无法开具收入证明书的,采用陕西省农村合作金融机构农户经济档案等级评定收入结果作为依据,并提供近1年银行收入流水进行佐证。

(5)未列入全国法院失信被执行人名单;客户洗钱风险评级为非高风险客户、且未被人民银行、公安机关、审计机关等有权机关开展反洗钱调查。

(6)信用状况良好,无重大不良记录,未列入不良信用记录名单或内控名单;不良信用记录是指在中国人民银行个人信用信息基础数据库,近两年内无下列信息记录:

*银行贷款采用分期还款方式,拖欠贷款本金或利息有3期(含)以上的。

*银行贷款采用到期一次还款方式,拖欠贷款本金或利息60天(含)以上的。

*借款人任一贷记卡、准贷记卡或分期贷款账户当前存在逾期、止付、冻结或呆账等状态。拖欠连续3次(含)或累计6次(含)以上的。

(7)有合法有效的商品房买卖合同、协议或其他批准文件及贷款行社要求提供的其他证明文件。

(8)个人商业用房自筹资金需达到购房款价值的50%及以上,并保证用于所购住房的首付款。

(9)同意以所购房屋作为抵押物,开发企业同意为其提供阶段性连带责任保证。

(10)在贷款行开立将用于偿还商用房按揭贷款的个人结算账户,并保证有充足余额。

(11)贷款行规定的其他条件。

申请贷款所需资料:申请商用房按揭贷款应向本行提供以下资料:

(1)居民身份证、户口簿、其他有效居民证件;

(2)借款人稳定的经济收入来源的证明,非本地居民提供一年以上本地纳税证明或社会保险缴纳证明;

(3)合法有效的购买房屋合同、协议或其它批准文件;

(4)抵押物清单、权属证明,同意抵押的证明和抵押物估价证明,房地产开发商(或售楼商)提供担保的证明等;

(5)按照首付比例要求的足额缴款证明;

(6)本行要求提供的其它材料。

贷款利率:个人商用房按揭贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍;对以“商住两用房”名义申请贷款的贷款最低首付比例、期限和利率执行水平按照商用房贷款管理规定执行。

还款方式:个人商用房贷款还款方式,可采取活期存折扣收、现金或银行卡方式偿还。经办机构按月制作还款凭证,交借款人作为已偿还当月贷款本息的依据。贷款偿还分为利随本清和分期还款两种方式。贷款期限在一年(含一年)以内的,实行到期一次还本付息,利随本清。贷款期限在一年以上的,实行按月分期归还贷款本息。安康农商银行有权根据国家的规定调整还款期数、每期付款金额及付款日期。

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业务介绍:个人住房按揭贷款是指用信贷资金向辖内城镇购买个人住房的自然人发放的贷款。

业务特点:首付资金购房户自筹、银行提供按揭贷款、开发商提供阶段性保证担保、以所购住房抵押。

申请条件:

(1)年满18周岁,具有完全民事行为能力,有合法有效的身份证明。

(2)借款人婚姻状况证明为结婚证、离婚证、未婚证明等。

(3)具有稳定的职业和收入,月收入不低于月偿还贷款本息金额的2倍,有偿还贷款本息的能力。

(4)农户在城镇购买商品住宅:农户有雇主的,提供雇主开具的收入证明书;农户无雇主或无法开具收入证明书的,采用陕西省农村合作金融机构农户经济档案等级评定收入结果作为依据,并提供近1年银行收入流水进行佐证。

(5)未列入全国法院失信被执行人名单;客户洗钱风险评级为非高风险客户、且未被人民银行、公安机关、审计机关等有权机关开展反洗钱调查。

(6)信用状况良好,无重大不良记录,未列入不良信用记录名单或内控名单;不良信用记录是指在中国人民银行个人信用信息基础数据库,近两年内无下列信息记录:

*银行贷款采用分期还款方式,拖欠贷款本金或利息有3期(含)以上的。

*银行贷款采用到期一次还款方式,拖欠贷款本金或利息60天(含)以上的。

*借款人任一贷记卡、准贷记卡或分期贷款账户当前存在逾期、止付、冻结或呆账等状态。拖欠连续3次(含)或累计6次(含)以上的。

(7)有合法有效的商品房买卖合同、协议或其他批准文件及贷款行社要求提供的其他证明文件。

(8)所购住房全部价款30%及以上的自有资金,并保证用于所购住房的首付款。

(9)同意以所购房屋作为抵押物,开发企业同意为其提供阶段性连带责任保证。

(10)在贷款行开立将用于偿还住房按揭贷款的个人结算账户,并保证有充足余额。

(11)贷款行规定的其他条件。

申请贷款所需资料:申请个人住房按揭贷款应向本行提供以下资料:

(1)居民身份证、户口簿、其他有效居民证件;

(2)借款人稳定的经济收入来源的证明,非本地居民提供一年以上本地纳税证明或社会保险缴纳证明;

(3)合法有效的购买房屋合同、协议或其它批准文件;

(4)抵押物清单、权属证明,同意抵押的证明和抵押物估价证明,房地产开发商(或售楼商)提供担保的证明等;

(5)按照首付比例要求的足额缴款证明;

(6)本行要求提供的其它材料。

贷款利率:对购买首套自住房的家庭,贷款利率执行下限为人民银行基准利率。

贷款额度:个人住房按揭贷款额度按照单户最高不超过80万元。

贷款期限:安康农商银行个人住房和商用房按揭贷款期限与借款人的年龄之和不能超过65;个人住房按揭贷款最长期限不得超过20年(展期后贷款总期限不得超过30年)。

还款方式: 贷款还款方式,可采取活期存折扣收、现金或银行卡方式偿还。经办机构按月制作还款凭证,交借款人作为已偿还当月贷款本息的依据。贷款偿还分为利随本清和分期还款两种方式。贷款期限在一年(含)以内的,实行到期一次还本付息,利随本清。贷款期限在一年以上的,实行按月分期归还贷款本息。安康农商银行有权根据国家的规定调整还款期数、每期付款金额及付款日期。

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业务介绍:创业担保贷款,是指以具备规定条件的创业者个人(包括合伙创业或组织起来共同创业的)或小微企业为借款人,由创业贷款担保基金提供担保,我行各分支机构发放,财政部门贴息,用于支持个人创业或小微企业扩大就业的政策性贷款。

业务特点:创业者申请、担保基金提供担保、我行各分支机构发放、行政部门贴息的政策性贷款。

申请条件:个人借款人应符合以下条件:在法定劳动年龄内的城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、农村富余劳动力、网络商户、建档立卡贫困人口,具备一定的创业能力和自有资金,无不良信贷记录,从事经营项目符合国家有关法律法规政策规定,并取得相关合法营业执照、证件或证明材料。小微企业贷款条件:小微企业自提交申请日前1年内新招用符合个人借款条件人员,并签订一年以上劳动合同,无不良信贷记录以及拖欠职工工资等严重违反劳动法律法规的行为。

申请贷款所需资料:个人申请创业担保贷款应提交下列资料:

(1)《个人申请创业担保贷款审核表》、创业贷款担保中心出具合法有效的担保函;

(2)借款人及配偶的身份证明和婚姻证明的原件及复印件;

(3)借款人财产证明、征信报告、借款人在经办行开立的个人结算存款账户;

(4)借款人《再就业优惠证》、《城镇失业人员登记证》《复员转业退役证》、户口所在地乡镇政府(村委会)出具的推荐证明、外出务工证明等相关证明原件及复印件;

(5)从事经营项目的经营执照、证件或证明材料;

(6)经营场所的产权证或租赁合同原件;

(7)贷款人要求提供的其他资料。

贷款利率:创业担保贷款利率在当期人民银行公布的基准利率上浮不得超过3个百分点,小微企业创业担保贷款利率可根据企业风险评级情况及实际经营状况,按同级别同档次企业贷款利率执行。

贷款额度:个人借款人额度最高不超过10万元,合伙创业或组织起来共同创业的借款人贷款的最高不超过50万元;企业借款人贷款额度最高不超过200万元。

贷款期限:个人贷款期限最长不超过3年,企业借款人期限最长不超过2年,展期不超过1年。

还款方式:按季结息、到期还本。

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产品介绍:富秦家乐卡是由安康农村商业银行股份有限公司各分支机构面向符合评级授信条件,并能够遵守借款合同约定按期还本结息的自然人(含农户和非农户)发行的一种专用借记卡。

目标客户:富秦家乐卡的办理和授信对象分为农户和非农户;其中农户应为信用等级评定为优秀、综合素质较高、愿意办理富秦家乐卡授信业务的农户客户;非农户应为资信优异,通过信用等级评定获取授信资格,综合素质较高、愿意办理富秦家乐卡授信业务的非农户客户。

办理流程:各支行在收到客户书面借款申请后,应当履行尽职调查。在审查客户经济档案的基础上,侧重于对借款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,对信用状况、风险、收益进行评价,形成调查评价意见。在确保客户经济档案信息真实、完整、授信客观,并对借款人家庭收支、经济情况以及人品、信用等信息深入了解的前提下,农户贷款在评级授信有效期内凭授信通知由值班客户经理随时办理。

功能特点:富秦家乐卡具有现金存取、转账结算、自助存取款、信息查询、POS消费、贷款使用和还本付息等功能。

卡片图样:

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业务介绍:家福贷是我行向符合授信条件的自然人发放的,具有明确用途的综合消费类个人信用贷款产品。

业务特点:家福贷贷款使用采取“核定限额、余额控制、随用随贷、周转使用”的方式管理。

申请条件:

(1)年龄在18周岁(含)以上、60周岁(不含)以下,在我行地域范围内有固定住所,具有常住户口,具有完全民事行为能力和还款能力的国家公务人员和事业单位公职人员,且工作年限不短于1年。

(2)有良好的职业和稳定的经济收入,具有安全偿还贷款本息的能力。

(3)在农村合作金融机构及其他金融机构无不良贷款记录,包括但不限于:

*借款人及其配偶的征信记录中无超过30天以上(含)或累计3次(含)以上违约记录;

*借款人及其配偶在贷款申请时点无逾期贷款尚未归还;

*无对外担保不良记录;

(4)在我省农合机构开立个人结算账户,并提供富秦卡(折)不良个人结算业务1年以上。

(5)在我行地域范围内拥有自有产权住房。

(6)我行规定的其他条件。

申请贷款所需资料:

(1)《家福贷申请表》

(2)借款人及配偶的身份证、有效居住证明、居住地证明、婚姻状况证明、学历证明。

(3)借款人近一年日常主要资金使用账户银行流水,个人资产状况等证明资料。

(4)个人职业证明、收入证明、社保缴纳证明、公积金缴纳证明。

贷款利率:1年以内(含)执行4.71‰,1年至3年(含)执行6.0‰,3年至5年(含)执行6.9‰。

贷款期限:贷款期限为1年、3年、5年,最长不超过5年。

还款方式:贷款还本付息方式采取等额本金、等额本息、或按月(季)结息到期还本,支持部分本金或全部本金随时归还(需结清所有存量贷款利息)。

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安康农商银行